金山網(wǎng)訊 8月31日，中國(guó)平安集團(tuán)旗下上海壹賬通金融科技有限公司（下稱“金融壹賬通”）宣布，攜“智能財(cái)富管家”（Robo-advisor）正式進(jìn)入智能投顧市場(chǎng)。該產(chǎn)品整合了金融壹賬通大數(shù)據(jù)客戶識(shí)別能力、平安證券基金投研服務(wù)與陸金所資管基金銷售服務(wù)，獨(dú)創(chuàng)客戶畫像智能識(shí)別系統(tǒng)，為用戶提供智能化、個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案。

整合集團(tuán)科技實(shí)力  打造獨(dú)有智能投顧優(yōu)勢(shì)

“智能財(cái)富管家”產(chǎn)品整合了平安集團(tuán)的科技優(yōu)勢(shì)，由金融壹賬通主導(dǎo)，并聯(lián)合平安證券、陸金所推出。其中，金融壹賬提供用戶側(cè)大數(shù)據(jù)相關(guān)能力；平安證券則憑借多年的基金行業(yè)和市場(chǎng)研究經(jīng)驗(yàn)，提供戰(zhàn)略層級(jí)大類資產(chǎn)配置和基金量化優(yōu)選支持；陸金所提供基金銷售系統(tǒng)方面支持。

金融壹賬通總經(jīng)理邵海峰表示，“產(chǎn)品旨在結(jié)合長(zhǎng)期積累的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)用戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)目標(biāo)等，運(yùn)用智能算法及投資組合優(yōu)化等理論模型，為用戶量身定制財(cái)務(wù)投資規(guī)劃。”

據(jù)邵海峰介紹，“基于百萬(wàn)級(jí)已有風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶數(shù)據(jù)，使用機(jī)器學(xué)習(xí)方法建立獨(dú)創(chuàng)的‘風(fēng)險(xiǎn)偏好識(shí)別模型‘，改變了傳統(tǒng)模式中繁雜的風(fēng)險(xiǎn)問卷流程，將大數(shù)據(jù)技術(shù)與問卷結(jié)合，精準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)偏好識(shí)別能力，并能夠根據(jù)用戶數(shù)據(jù)變化定期調(diào)整評(píng)分結(jié)果。”他認(rèn)為這是智能財(cái)富管家最大的優(yōu)勢(shì)。

此外，在產(chǎn)品組合上，智能財(cái)富管家可為用戶量身定制匹配用戶風(fēng)險(xiǎn)的最佳理財(cái)產(chǎn)品組合；在交易流程上，還將為用戶提供一鍵組合下單流程，并可以按照組合來(lái)持續(xù)追蹤收益。

專注中小金融機(jī)構(gòu) 提供針對(duì)性解決方案

據(jù)悉，金融壹賬通的智能財(cái)富管家一方面提升用戶在投顧方面的體驗(yàn)，另一方面專注于為國(guó)內(nèi)外中小金融機(jī)構(gòu)提供金融科技解決方案。“我們希望同時(shí)將與此相關(guān)的人工智能理財(cái)相關(guān)技術(shù)開放出來(lái)，提供給中小金融機(jī)構(gòu)，幫助中小銀行優(yōu)化其金融產(chǎn)品、降低獲客、運(yùn)營(yíng)與服務(wù)等成本，進(jìn)而持續(xù)擴(kuò)大服務(wù)范圍，最終實(shí)現(xiàn)普惠金融。”邵海峰表示。他進(jìn)一步透露，智能財(cái)富管家尚在測(cè)試階段，但已得到了諸多中小銀行及非金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)烈關(guān)注，未來(lái)一年里，有信心能為這些中小銀行服務(wù)對(duì)象至少帶來(lái)100億的金融產(chǎn)品銷售量。

此外，智能財(cái)富管家可以針對(duì)機(jī)構(gòu)需求零件化輸出，也可以輸出產(chǎn)品組合模型、客戶識(shí)別模型等。“例如我們可根據(jù)客戶需求輸出功能，包括用戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模塊、資產(chǎn)配置模型、產(chǎn)品池及支付方式，也可以根據(jù)客戶需求，產(chǎn)品池支持接入客戶自有產(chǎn)品，基于用戶反饋數(shù)據(jù)，對(duì)模型進(jìn)行整體改進(jìn)引入更多維度數(shù)據(jù)，提升用戶畫像精準(zhǔn)度等。“邵海峰進(jìn)一步表示。

近年來(lái)，金融領(lǐng)域的智能投顧服務(wù)伴隨AI人工智能技術(shù)發(fā)展而興起，不僅減少了高額的投資咨詢費(fèi)、降低了投資理財(cái)?shù)倪M(jìn)入門檻，同時(shí)擁有簡(jiǎn)單安全的一鍵交易過程、私行級(jí)的投資服務(wù)體驗(yàn)、最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)收益均衡等優(yōu)勢(shì)。“隨著國(guó)內(nèi)大眾財(cái)富階層的快速崛起，數(shù)字化與網(wǎng)絡(luò)化日益大行其道，這一類高凈值群體對(duì)智能投顧的易用性、低費(fèi)率優(yōu)勢(shì)非常認(rèn)可。這些因素均為智能投顧行業(yè)的迅猛發(fā)展提供了恰逢其時(shí)的機(jī)遇。”邵海峰表示，盡管目前我國(guó)智能投顧的發(fā)展剛剛起步，但不難想象未來(lái)將有極大的增長(zhǎng)空間。而波士頓報(bào)告也顯示，預(yù)計(jì)到2018年，中國(guó)的私人財(cái)富總規(guī)模將達(dá)到40萬(wàn)億美元；預(yù)計(jì)未來(lái)智能投顧管理的資金或?qū)⒏哌_(dá)4萬(wàn)億美元。

智能投顧市場(chǎng)可謂“百舸爭(zhēng)流”。可以預(yù)見，隨著技術(shù)算力的發(fā)展、政策的逐步完善、市場(chǎng)的逐步成熟和理財(cái)服務(wù)的需求日益迫切，人工智能理財(cái)市場(chǎng)必將從探索期逐步往市場(chǎng)啟動(dòng)期轉(zhuǎn)變。（卜浩彥）