金山網(wǎng)訊 5月7日，銀保監(jiān)會、財政部、人社部、國稅總局下發(fā)《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品開發(fā)指引》，《指引》對稅延養(yǎng)老保險的產(chǎn)品設(shè)計原則、產(chǎn)品要素以及產(chǎn)品管理做了詳細要求。隨著《指引》的出臺，產(chǎn)品的基本形態(tài)已經(jīng)確定，落地銷售將指日可待。泰康保險集團執(zhí)行副總裁兼泰康養(yǎng)老董事長李艷華表示，泰康養(yǎng)老作為產(chǎn)品線全面對接國家醫(yī)養(yǎng)保障三支柱的綜合性保險公司，立志成為“國家大民生工程核心骨干企業(yè)”，將全力投入到稅延養(yǎng)老產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計及接下來的一系列工作中。

圈定三類產(chǎn)品，終身領(lǐng)取成亮點

就民眾普遍關(guān)心的產(chǎn)品問題，《指引》中明確了A、B、C三類四種產(chǎn)品，分別為收益確定型、收益保底型和收益浮動型，其中收益保底型(B類)又會根據(jù)結(jié)算頻率分為月結(jié)(B1類)和季結(jié)(B2類)。《指引》中還特別強調(diào)要提供保證返還賬戶價值終身月領(lǐng)(或年領(lǐng))的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式。對此，李艷華表示，終身領(lǐng)取會為客戶提供一份穩(wěn)定的、與生命等長的現(xiàn)金流，可以為高品質(zhì)生活提供長期養(yǎng)老保障。保險是目前各類金融工具中，唯一有著養(yǎng)老金終身領(lǐng)取(人壽保險)經(jīng)驗的行業(yè)，應(yīng)該充分發(fā)揮在精算、運營、銷售等方面的優(yōu)勢，以客戶為中心，設(shè)計出最具性價比和安全性的稅延養(yǎng)老產(chǎn)品。

產(chǎn)品可轉(zhuǎn)換，客戶選擇權(quán)增加

此外，泰康養(yǎng)老產(chǎn)品精算部門負責(zé)人還給出了該公司基本設(shè)計思路，在“收益穩(wěn)健、長期鎖定、終身領(lǐng)取、精算平衡”的產(chǎn)品設(shè)計原則下，泰康養(yǎng)老已著手設(shè)計四款產(chǎn)品。此外，該負責(zé)人還認為，稅延產(chǎn)品的參保人，在養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日前，可以在同一保險公司內(nèi)轉(zhuǎn)換產(chǎn)品，也可跨保險公司轉(zhuǎn)換，這將考驗保險公司的投資能力，這方面亦是泰康的優(yōu)勢。記者了解到，2016年，泰康養(yǎng)老首批推出的個人稅優(yōu)健康保險“泰康康樂保”，近三年萬能賬戶的年化結(jié)算利率均達到了5%。此外，市場上對泰康的投連險運作也頗為認可，其泰康進取型投資連接賬戶創(chuàng)造的30倍凈值增長，被視為保險投資圈的收益典范。

產(chǎn)品賬戶化管理，費用收取透明

據(jù)了解，稅延養(yǎng)老產(chǎn)品在積累期將采取賬戶管理模式，所交保費、賬戶總額等都可以實時查詢。此外，《指引》還規(guī)定保險公司可以向參保人收取初始費用、資產(chǎn)管理費和產(chǎn)品轉(zhuǎn)換費，A、B類產(chǎn)品的初始費用不超過2%，C類則不超過1%。不過，C類產(chǎn)品可以收取資產(chǎn)管理費，費用與投資賬戶的資產(chǎn)凈值有關(guān)，比例不超過1%。泰康養(yǎng)老產(chǎn)品精算部門負責(zé)人表示，費用的收取會在保險合同中載明。關(guān)于費用的收取比例，李艷華表示，國家推出稅延養(yǎng)老保險，著眼點在于補強養(yǎng)老保障第三支柱，是還富于民的重要舉措，產(chǎn)品帶有極強的準公共產(chǎn)品性質(zhì)，與市場同類保險產(chǎn)品相比，無論是收費項目還是收費水平都是較低的。（朱燕）