越是發達的國家和地區，保險制度越完善，人均擁有保單數量越多。因為在經濟基礎發展到一定程度之后，人的最大需要就是安全與保障。保險的功能不僅在于提供生命的保障。在人生的不同階段，對風險的要求不同，這種財務需求可以通過保險來安排。

看看鄰居家怎么買保險的

看香港七、八張保單都是必備的

先說咱們國家，香港人買保單把重點放在保障上，購買100萬元或者200萬元的保障，并不在乎保單的份數。香港人的平均會用一個月的工資作為保費支出。而2014年底,全國的保險密度僅為1479元(人)。

以一個23周歲的香港大學生畢業生為例，香港人一生一般需要購買一下幾張主要的保單：

第一張：為父母買，算是對父母養育之恩的報答。一旦自己遭遇疾病或者意外傷害，喪失贍養父母的能力，父母仍然可以安享晚年。

第二張：保單是為自己的生活、疾病提供保障。

第三張：一般要為愛人買一個保單。在自己出現意外之時，愛人仍然可以正常生活。

第四張：結婚之后，港人一般享受一兩年的二人世界，然后考慮要孩子，多數家庭是兩個孩子，為孩子購買一些意外或者疾病保單。

第五張：是孩子的教育保單。

第六張：就是為車房購買保險。是預防身故、提供還債保障的保單。

第七張：在30歲左右，港人為晚年生活著想，通常要買一張大病養老保險。

第八張： 在晚年，為自己的遺產轉移購買一份保單也是必不可少的。

這樣算起來，港人一般擁有的保單都在七、八張以上。

看日本六張保單是擇偶硬指標

早在2002年，日本人壽保險的投保率高達540%，相當于每個日本國民手里擁有5.4張壽險保單。為什么日本人會有這么多張壽險保單？那是因為人生不同階段，對風險的要求不同。不同的階段購買不同保險的方式，是責任心的體現。

25歲碩士畢業，剛工作的時候，買保險只考慮一個人的，保障的價值很低。由于經常旅行、交游，一般是買意外保險，年輕人很少買大病的。

30多歲以后，對健康更加關注，買大病保險的比較多。成家以后，對家庭和兒女有一種責任。買一份保險，受益人互相寫對方的名字，這是一種對家庭的承諾與責任。

日本人有一種習俗，在訂婚的時候，男方要買一張壽險保單，寫上女方的名字，這是一種愛與責任的體現。同時要考慮，原有的保單不能滿足需求，就要增加和擴大。

35歲以后，還貸壓力很大，需要買一份保險，要為家庭提供財富保障。買一份與貸款相當金額的人壽保險，比如貸80萬，就為自己買一份80萬保險。萬一出問題，有保險公司替還房貸。

到了40歲，應該考慮養老。養老保險是越早買越好。這個時候，房子買了，孩子大了，應該考慮增加一份養老金。

到了50歲，快退休了，要考慮一旦去世，財產稅很高，就要買一份保險避稅。

意外、健康、醫療、養老、人壽保險、金融貸款，是日本人的經常選擇的保險品種。保險，買的是一種幸福感

為父母不低于退休后25年的生活費

百善孝為先，贍養父母是每一位成年中國人應盡的人生責任。保額至少是父母退休后25年的基本生活成本，才能說真正盡到做子女的責任！

為家庭不低于家庭總負債

如果家里有欠債，比如：房貸，那么保額就不能低于貸款總額。否則，如果有一天離開，留給家人的將是巨大的債務壓力！

為子女不低于大學畢業前的總費用

做父母的責任，是將兒女養大并接受足夠的教育。給孩子留下的錢，應該至少能夠供他到大學畢業。

為生活不低于家庭年開支的5倍

如果是家庭的經濟支柱不幸倒下，未來家庭生活水平將發生重大改變。若有至少5年的基本生活開支，才能使家庭能夠逐漸恢復并重新走上正軌。

為健康不低于重疾醫療的平均水平

如果未來家里有人生病， 醫療費有沒有準備好？不能因為一家之主的離開，讓其他人的醫療費也沒有了著落。