金山網訊  小康今年上小學了，雖然父母以前幫小康辦理過醫保，但是他們聽說“學平險”是專門針對在校學生的一種低保費、高保障的保險，被保險人只需繳納較低的保費，就可以獲得相對全面的保障。目前“學平險”需要學生家長自己到保險公司去買，通過了解“學平險”的價格在80元至200元不等。 眼看著就要開學了，面對眾多的“學平險”產品，小康的父母有點犯難，應該如何為孩子選購“學平險“呢？

“學平險”保費便宜保障范圍廣

資料顯示，每年都有中小學生遇到不同的意外傷害，學生安全事故時有發生，那么購買一款“學平險”就顯得尤其必要了。特別是對于沒有為孩子購買過任何保險的家庭來說，購買學平險更是當務之急

“學平險是專門針對在校學生的一種低保費、高保障的保險，被保險人只需繳納較低的保費，就可以獲得相對全面的保障。具有投保手續簡單，保費便宜，保障較高，范圍較廣的優點。”在一家保險公司，工作人員介紹， “學平險”是指“學生平安保險”，學生平安保險是指以在校學生或者幼兒園兒童為保險對象，當承保的學生或者兒童在保險有效期內，遭受保險合同約定的意外傷害事故，保險人在保險責任范圍內給付保險金的人身意外傷害保險。

據了解，學平險是少年兒童投保范圍較廣，較普遍的一種保險。其最大的特點就是保費便宜而范圍廣泛，非常適合未成年學生。“學平險”作為基礎的少兒保險產品，被保險人只需交納數十元至兩百元不等的保費，保障內容主要包括意外傷害、意外醫療、住院醫療等最基礎的保障。雖然目前針對少兒的保險產品并不少，但由于“學平險”保費較低、兼顧意外及醫療等保障，所以對于大部分家庭來說，學平險是最簡單、最便宜的人身保險產品。

保險工作人員提醒， 當學生出險時，應盡快通知保險代理人。治療結束后，需要向保險公司提供以下材料，以辦理理賠：病歷、檢查報告、出院小結、出院發票、用藥明細表，身份證明，保險單。

買”學平險”請先看清條款

“孩子在學校里磕磕碰碰是常事，甚至摔傷都有可能發生。”湯小姐的女兒今年上初中了，她幫女兒選購的一款“學平險”產品，每年保險150元，2至25周歲都可以投保，其中住院醫療最高賠付可以達到35萬元。

在另一家保險公司，工作人員介紹的是一款每年保費200元的保險產品“2018年江蘇學生平安保險”，保險對象為身體健康、能正常參加學習的各類全日制且年齡在6周歲至18周歲的江蘇地區在冊學生，保險責任：意外/疾病身故保額8萬元，意外殘疾8萬，意外醫療1萬，住院醫療50萬，重大疾病2萬。保障范圍包括30種重大疾病。以及特定重疾的種類：兒童白血病、兒童再生障礙性貧血、地中海貧血，該責任為費用報銷型險種，醫療費用100%報銷。

這家保險公司的工作人員介紹，雖然市場上各家公司的“學平險”種類繁多，一般保費在數十元至兩百元不等，但是保障總體來說差異不是太大。家長在選擇的時候，可以多看看條款，從保障內容、產品條款、責任免除等方面考慮。這位保險工作人員表示，對于一些沒有購買其他商業保險的家庭來說，買了學平險至少有個基礎保障。對于大部分未成年學生來說，學平險是最簡單、最便宜的人身保障險，尤其對于一些經濟條件一般的家庭來說，學平險是購險的首選。

據了解，這款“2018年江蘇學生平安保險”的保障時間是每天24小時，也就是說不僅僅是在學校上課期間，學生在學校、在家、在路上等出險意外風險、疾病的住院醫療等，均可申請理賠。且學平險的保障范圍是全國范圍，學生在節假日、寒暑假等外出異地出險或生病住院，也可獲得理賠。這位工作人員提醒家長，“學平險”是“一年一保”，保險一旦過期，合同就終止，如果沒有與上一年銜接上，保險公司為了防止帶病投保等道德風險，就會重新設定等待期，住院醫療的等待期一般為30天。

有了醫保還要買學平險嗎？

小康出生后，父母就給他辦理了醫保卡，那么有了醫保卡，還需要再買學平險嗎？保險公司工作人員介紹，現在孩子一般生病住院醫藥費動輒就是上千，扣除社保基金保險的部分，家長自己還是得掏不小的數目。學平險作為醫保的一種補充，保額提高后，對于家長來說也著實減輕了不少經濟負擔。

“是否參加醫保，賠付的比例是不一樣的，所以在有家長來購買時，我們都要告訴他們，最好先參加醫保，再購買一份學平險作為補充。”這名保險工作人員介紹，以“2018年江蘇學生平安保險”為例，住院醫療對于參加社保人員按當地社會醫療保險范圍內合理醫療費用次免賠額100元按80%比例賠付；無社保人員，每次免賠額200元以上按下列級距分段計算給付保險金：200-1000元按50%給付，1000-5000元按55%給付，5000-10000元按65%給付，10000-30000元按75%給會，30000元以上按85%給付，但最高不超過保單約定的保險金額。

這位工作人員建議，買保險應該遵循“先社保，后商保；先基本，后完善”的原則，家長為孩子購買的保險產品，盡可能挑選簡單易懂、保障全面的基礎保險，不要追求一次投保所有的產品，而是應針對孩子成長的不同階段以及家庭的經濟能力來進行配置。“按照實際需要，除了學平險，還可以單獨購買意外險、重疾險和醫療險等產品，疊加后的保障作用會好于單獨購買一份學平險。”（胡四榮）