金山網訊 逐年來重疾出險呈現年輕化趨勢已經是業界公認的事實。伴隨生活節奏加快和壓力增長，重疾發病率升高、一生罹患多種疾病的概率增加，大批保險受眾將配置重疾保障視為關鍵環節。據太平人壽公布的2019年理賠報告顯示，在全年重大疾病類理賠年齡段分布中，未成年人占比3.4%。18-40歲中青年齡段占比為30.6%，41-60歲為63.5%。

日前，“以客戶為中心”的太平人壽推出2020開年巨獻產品“太平福祿全能保保險產品計劃”，持續將傳統重疾、醫療產品做到極致，由原先單一經濟補償向綜合服務解決方案轉變。通過疾病、報銷、津貼、住院、特藥、服務等六大方面整合，為客戶提供多方面疾病保障，是目前性價比較高的一款全能型健康保障產品組合計劃。

保重疾不再是年長者的專利

根據公開數據統計，截至2020年1月15日，共有36家險企發布了2019年度理賠報告，總賠付金額約為1429億元。險企理賠年度報告表明，醫療、重疾是賠付大頭。

而惡性腫瘤已經成為重疾險出險的最大原因，其中，甲狀腺癌更是不少險企重疾理賠榜單中的“TOP1”原因。

在太平人壽公布的理賠報告中顯示，理賠金額占比最高的是醫療類為48.4%，重疾類排名第二達到37.8%。甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、冠心病等為最高發的重大疾病。未成年人出險率最高的前五大重大疾病分別為急性白血病、腦部腫瘤、淋巴瘤、肝惡性腫瘤和心臟疾病。在年度理賠金額前十案例中，一名身患惡性腫瘤的19歲男性賠付近722萬元，排名第一。

重疾帶來的負面影響不僅是身體的巨大損傷，還有大量的“并發癥”；個人丟掉“飯碗”、醫療支出的“無底洞”、家庭經濟崩塌、親人疲憊不堪。其破壞性極強，對一個家庭來說，往往意味著毀滅性的打擊。

就此來看，相對于重疾的一次簡單賠付來說，重疾“多倍保”越來越受到青睞。而保重疾也不再是年長者的“專利”。

隨著醫療技術發展和體檢的普及，甲狀腺癌等重疾生存率進一步提高，癌癥將發展成為一種病程長、花費高的新慢病。應如何合理借助保險來減緩因意外疾病造成的經濟壓力，抵御風險呢？

保險從業人士建議，在重疾時代，需要的是“醫”、“康”、“藥”。具體分為高額治療費用（住院費、治療費、先進診療方式治療費、康復費等）；長期收入損失費用（收入中斷、貸款、子女教育、生活開銷等）；特定醫藥費用（昂貴難買的特效藥）等可見、可預測和不可見的費用補償助力。

總而言之，充足的疾病保障才是抗擊風險的最好抓手，太平人壽仍然是走在國內壽險行業的前列。

“六合一”全能保，保障高又全

此次，太平人壽推出的“太平福祿全能保保險產品計劃”是深耕健康領域的又一力作產品。通過疾病、報銷、津貼、住院、特藥、服務等六大方面整合，保障高又全，給廣大投保人提供了一份超強豪華保障包。

對于一個投保人來說，購買重疾等健康險產品，通常會考慮保費、保障疾病種類、保障方式、保障時間等等因素。

該款產品組合計劃最打動人之一的特性是疾病保障層次的多樣和保障力度的提升。“太平福祿全能保”組合計劃主打“重疾+醫療+特藥”，由“太平福祿終身重大疾病保險”、“太平超e保2019醫療保險”、“太平藥無憂藥品費用醫療保險（升級版）”組團重拳問世。

首先輕癥、中癥到重疾的三級疾病給付，全面覆蓋180種疾病的保障范圍十分誘人：重疾保障種類提升至120種、中癥10種、輕癥50種。特別需要注意的是，這款保險計劃突破原有重疾險產品形態，首次加入了中癥的一次賠付，按“太平福祿重疾”50%基本保額額外給付，實實在在地解決了客戶在理賠過程中遇到的“達不到重疾給付標準，輕癥賠付保障又不足”的困窘。而罹患不同輕癥可分別賠付，每次按“太平福祿重疾”25%基本保額額外給付，最多三次，每次輕癥理賠之間沒有間隔期。同時，不論罹患輕癥或者中癥，均可豁免“太平福祿重疾”后續未交保費，保障繼續有效，守護不停歇。

其次是“全面精準”的醫療保障范圍，看病可報銷、津貼有保障。一般醫療保險金（年限額200萬），100種重疾醫療保險金（年限額200萬。加上一般醫療保險金，累計最高可達400萬）和100種重疾住院津貼（300元/天，每年最高5.4萬），均體現在病中的全面陪護，特別是獲享100種重疾“住院不愁”的墊付服務，極大減緩客戶就醫的經濟壓力。

第三，在面對優質醫療資源不足，特別是昂貴的癌癥特效藥費用支付和購買途徑等一系列用藥難題，“太平福祿全能保”組合計劃通過專項保障和專業渠道，不僅可以幫客戶解決藥品費，還徹底打通了院外特藥的購買服務流程。譬如醫保目錄內外56種特藥均含；最高200萬用藥費用充足；保障延續期更久，初次確診后可延保3年；指定藥店領藥獲享直付服務；協助申請慈善用藥；提供用藥基因檢測服務等一項項從投保人利益出發的高能福利。

此外，看病有專家，輔以優質豐富的增值服務，擁有線上健康管理服務和就醫助手服務。

第四，覆蓋如此多的保障價格卻異常經濟。以太平福祿全能保保險產品計劃費率示例，0歲男性，有社保，其中“太平福祿重疾”選擇20年交，基本保額50萬，該計劃的首年保費僅需6645.1元，總保額最高可達717.9萬。30歲女性，有社保，其中“太平福祿重疾”選擇20年交，基本保額30萬，該計劃的首年保費僅為9213.3元，總保額最高可達672.9萬元，折算下來，首年每天約25元，一杯咖啡保障家庭根基。

值得一提的是，針對此次新冠肺炎疫情，“太平福祿全能保”產品組合計劃中的所有產品都對新冠肺炎進行了責任和服務的擴展升級，比如“太平福祿終身重大疾病保險”自合同生效或最后復效日起至2020年4月30日止，針對經醫院確診首次罹患的新冠肺炎，且臨床分型為重型或危重型的，零等待期，額外給付基本保額的20%，原保險責任繼續有效；“太平超e保2019醫療保險”則實行“零免賠”、“零等待期”政策；“太平藥無憂藥品費用醫療保險（升級版）”加入創新服務概念，首年可提供“ECMO（人工肺）費用直付服務”。若被保險人已從當地政府基本醫療保險、公費醫療、大病醫療保險或其他商業保險獲得ECMO費用補償，未使用費用直付服務，將給予被保險人10萬元康復津貼。