保費少，賠得多，摩托車保險的“苦”

金山網(wǎng)訊  “嘟嘟嘟”，摩托車發(fā)動機(jī)的聲音大老遠(yuǎn)就能聽到，尤其是夜晚這樣的聲音格外響亮。然而伴隨著這樣的聲音，摩托車出險事故時有發(fā)生。一保險公司工作人員坦言，該公司摩托車業(yè)務(wù)每年都虧本，摩托車交強(qiáng)險一二百元的保費，出險理賠至少三五千元。提及摩托車商業(yè)險，由于可選擇性，幾乎沒有保險公司愿意承保。

車把手、倒車鏡壞了 保險公司賠了6500元

市民劉先生騎著摩托車正常在路上行駛，突然路邊沖來一個孩子，為了避讓劉先生緊急剎車。由于慣性，劉先生連車帶人一起摔倒在路邊。所幸車速不快，劉先生本人沒有受傷，但是倒地過程中，摩托車剎車把手、倒車鏡等出現(xiàn)了損傷。發(fā)生這樣的情況，劉先生立即打電話向保險公司報案。隨后，保險理賠人員來到現(xiàn)場后進(jìn)行查勘定損。

現(xiàn)場，理賠人員了解中發(fā)現(xiàn)這起摩托車事故并無三者損傷，摩托車交強(qiáng)險是不予理賠的。由于劉先生的摩托車投保有摩托車商業(yè)險，其中摩托車車損險保額28萬元。經(jīng)過查勘定損，最終劉先生獲得了6500元的保險理賠金。

該理賠人員表示，辦理賠案件多年，還是第一次遇到摩托車商業(yè)險出險事故。

摩托車商業(yè)險 很少有保險公司愿意承保

上述劉先生的摩托車商業(yè)險是在南京購買的。至于為何到南京購買，他不愿表述。他承保了車損險和三者險，由于劉先生的摩托車商業(yè)險也沒有附加不計免賠，理賠時被扣除了20%的免賠額。

雖劉先生未說明為何到南京購買摩托車商業(yè)險，但鎮(zhèn)江的業(yè)內(nèi)人士坦言，摩托車商業(yè)險多家保險公司都不敢承保，其最主要的原因是出險理賠高。由于其風(fēng)險系數(shù)較大，尤其是好的摩托車，稍微磕磕碰碰，就會面臨較高的維修費用，更換零配件金額也比較高。

摩托車商業(yè)險如同汽車商業(yè)險，包括車損險、三者險、不計免賠等，但是目前市內(nèi)幾乎沒有一家保險公司愿意推廣這樣的險種。一家財險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，8年前該公司推出過摩托車商業(yè)險，由于賠付率較高，后來就基本不再開展這樣的業(yè)務(wù)。

一位保險理賠人員以私家車和摩托車出險為例，私家車碰擦后損失較小，摩托車碰擦一點油漆維修費用就比較高；私家車做個油漆幾百元錢，摩托車尤其是好的摩托車，碰擦之后一般都是更換整塊面板。劉先生的出險摩托車，僅倒地過程中倒車鏡、剎車把手損壞的維修費用就達(dá)6500元錢。

此外，業(yè)內(nèi)人士表示，一般保險公司更不愿意承保不計免賠，因為摩托車出險后刮擦碰撞較難界定。“保險產(chǎn)品的推銷都是和市場相對應(yīng)的，摩托車商業(yè)險賠付較高，面對考核和業(yè)績指標(biāo)，各家保險公司都不敢貿(mào)然承保。”

摩托車交強(qiáng)險 賠付高，保險公司心里“苦”

一理賠人員表示，他負(fù)責(zé)機(jī)動車?yán)碣r的七八年里，大部分出險案件中，摩托車都有一定的責(zé)任，要么是摩托車撞到他人，要么是摩托車撞到他人的車。這樣的理賠，大多是摩托車交強(qiáng)險賠付，由于多數(shù)摩托車車主沒有商業(yè)險，摩托車的損失基本是車主自己承擔(dān)。

記者了解到，目前我市的摩托車基本承保的都是交強(qiáng)險。一家保險公司車險部負(fù)責(zé)人表示，摩托車交強(qiáng)險賠償范圍主要是被保險摩托車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。包含死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用賠償、財產(chǎn)損失賠償。“摩托車交強(qiáng)險主要賠付的是三者的損失。”該車險部負(fù)責(zé)人道。

由于是強(qiáng)制性險種，每輛合格的摩托車都承保這一險種，因此摩托車交強(qiáng)險時常被提及。據(jù)了解，摩托車交強(qiáng)險與私家車交強(qiáng)險類似，為摩托車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的簡稱。主要保障被保險人的摩托車發(fā)生道路交通事故，并造成其他車輛或人員的財產(chǎn)損失或人身傷亡時，在限定賠償額度范圍內(nèi)，賠償對方的強(qiáng)制性保險產(chǎn)品。

“由于經(jīng)常在路上跑，摩托車這類高危車型的出險率非常高。”一家保險公司車險理賠部負(fù)責(zé)人坦言，承保摩托車交強(qiáng)險的保險公司，關(guān)于摩托車這塊兒業(yè)務(wù)幾乎每年都虧損。該理賠部負(fù)責(zé)人分析，摩托車交強(qiáng)險的保費大約一二百元，一起出險事故理賠至少三五千元，如果出現(xiàn)人傷甚至?xí)摺Ｕ蛉绱耍ν熊嚿虡I(yè)險幾乎沒有保險公司愿意承保這塊業(yè)務(wù)。而摩托車交強(qiáng)險屬于強(qiáng)制險，目前各家保險公司只能按照份額進(jìn)行分配。（吳輝）