數字經濟時代來臨，商業銀行紛紛加快數字化轉型步伐，著力打造“開放、生態、智慧、敏捷”的新價值。作為中國銀行業改革試驗田，民生銀行順勢而為、趁勢而上，將數字金融作為全行重點戰略轉型方向，全面向“智慧銀行”和“生態銀行”加快轉型。

數字化轉型，就是利用數字化技術對業務模式和流程進行全方位重塑，這就需要該企業具備強大的數字化技術應用和管控能力。其中，企業技術架構承接企業級業務戰略，是科技建設的頂層設計，是技術與業務融合的橋梁，更是企業數字化能力的根基和源動力。近年來，民生銀行提出BioFaaS架構愿景（Bionic Finance as a Service 仿生金融云服務），遵從平臺化、自主化、場景化、開放化演進原則，圍繞“用戶感知、金融智能、金融核心、金融生態”四大核心能力，以“分布式+云原生”為依托、“業務中臺+數據中臺+AI中臺”為突破，逐步構建起集團級資源整合能力和組合式業務創新能力，技術創新成果加速向業務服務價值落地。

用戶感知，渠道無以為界，打造有溫度的銀行

民生銀行以生物識別、手機U寶、可信設備等安全技術為基礎，建設開放銀行、遠程銀行、5G手機銀行、智慧銀行旗艦店等多種渠道，真正實現“突破時空限制”、“實時在線”、“全程無接觸”的金融服務。

在全場景、全渠道觸達的基礎上，民生銀行大力打造個性化的用戶感知能力。手機銀行充分應用大數據分析，推出5G版、至簡版、小微版、私銀版等專屬服務，精準滿足不同客群的金融服務需求；遠程銀行利用智能音視頻技術，創新推出了視頻見證、視頻雙錄、虛擬坐席等技術，將傳統網點親見業務升級為足不出戶的線上辦理模式。目前，遠程銀行業務場景已覆蓋85%柜面非現金業務，累計服務客戶1500萬人次，單日峰值突破3萬人次，客戶滿意度達99.6%，客戶活躍度、重復使用率已高于線下網點次。

智慧銀行體驗店應用“5G網絡、客戶圖譜大數據、物聯網、區塊鏈、虛擬數字人、生物識別、人工智能、VR”八類新型技術，聚焦“迎賓、場景、營銷、服務、交付、管家”的六維智能設計，搭建起全新的金融服務場景生態。智慧銀行體驗店開業后，日均客流量較之前增加62%，在創新金融體驗、增強品牌影響力方面成效明顯。

經過多年的持續深耕迭代，民生銀行已形成覆蓋交互感知、生物感知、場景感知、狀態感知的全方位感知技術，并通過統一電子渠道、統一運營渠道、FireFly PaaS三大基礎技術平臺，集中發力渠道能力建設及整合，著力打造有溫度的銀行。

金融智能，決策無所不知，打造懂你的銀行

金融智能，是場景金融的驅動器。民生銀行全面轉向場景化客群經營的業務模式，圍繞客群精細化經營，應用“業務中臺+數據中臺+AI中臺”能力，智能匹配客戶需求，提供場景化的綜合金融服務。

零售業務領域（C端），聚焦場景金融、智能營銷、智能風控、智能收單、移動金融等重點業務領域，構建財富管理、小微生態、消費信貸等金融場景，持續打造以零售綜合金融服務平臺（PFP）為核心的零售策略應用及場景金融體系。

公司業務領域（B端），以企業綜合金融服務平臺（CFP）為核心，構建“六大產品體系+六大中臺體系+六大風控體系”，支持企業客戶在線辦理賬戶開戶、全球速匯、融資等業務，推動新供應鏈金融、“通、聚、盈”結算與現金管理等金融服務快速嵌入交易場景，為企業提供全供應鏈、全交易銀行的綜合化金融服務。

金融市場領域（F端），面向同業客群搭建子公司資管平臺、托管平臺、同業資金平臺三大平臺，整合同業金融場景，提供“產品、交易、服務”三位一體的綜合金融服務體系。

機構業務領域（G端），以國家政務服務一體化為契機，圍繞海關、財政、社保、公積金、稅務、教育、文化、醫療等行業領域深耕生態經營，為機構客群和上下游客戶構建全場景、智能、便捷、貼心的綜合化金融服務。

通過中臺的提煉和沉淀，民生銀行已形成一批標準化、可復用的營銷、風險、運營、數據、人工智能等領域的服務，并且支持敏捷開發、敏捷交付。同時，借助雁棲風控場景平臺、鴻雁風控場景平臺，在大力加強合規化、標準化和模塊化的基礎上，推動營銷能力、風控能力全面向場景化、實時化、智能化轉型，打造懂你的銀行。

金融生態，服務無處不在，打造便捷的銀行

金融生態，旨在打造“BioFaaS 科技+金融生態圈”，需要金融企業融入產業鏈，開放共建，合作共贏。為此，民生銀行加快開放銀行平臺推廣，通過API服務、小程序、生態金融云等各種方式，開放產品與服務，不斷突破傳統金融業務的渠道邊界、客戶邊界、服務邊界，助力合作伙伴打造金融服務能力、增強用戶黏性，實現互利共贏。

當前，民生銀行“生態云”已廣泛應用在車主、養老、親子等零售客群以及白酒、汽車、政務、政采等政企客群。如針對白酒行業，民生銀行場景化企業金融服務平臺提供“購銷通+采購e+票據通知”多產品組合服務，圍繞生產端和消費者兩個層級縱深延伸，打造了融合訂單管理、賬戶管理、訂單支付、票據管理和在線融資等功能的全產業鏈、線上化金融服務綜合解決方案，將金融服務嵌入企業上下游產業鏈中，提升了企業融資效率及資金流向管控能力。

零售客群是民生銀行的發力重點，以做大客群規模、做深客群經營為目標，著重開發車主、親子客群場景平臺。其中，權益聚合服務平臺基于客戶日常生活的高頻消費場景，連接優質服務商為行內外客戶提供生活服務；車主平臺聚合優質車主服務供應商，面向行內外優質車主客群，提供全國性的加油、洗車、保養等車主服務；親子平臺以中國少年兒童基金會公益活動及喜馬拉雅流量入口為起點，為親子客群提供公益、財商課程、素質教育等剛需親子產品服務。該平臺已累計營銷100萬余人，為銀行帶來金融資產余額400億元。

金融核心，效率無以倫比，打造安全可靠的銀行

金融核心是數字化轉型的根基，民生銀行重點發力“云原生體系”、“分布式體系建設”，夯實數字化基座。

2019年初，民生銀行組建了覆蓋技術管理、基礎技術、運維、基礎環境、業務開發、渠道應用等多條線的專項工作組，推動“云原生”體系化的落地建設，已在金融云體系中實現了具備應用管理、應用資源管理、應用自動化部署運維、應用云服務、應用云開發、云組件集成、大數據以及安全服務集成等平臺能力。同時，打通應用生命周期數據的無縫聯接，為技術人員提供一站式應用開發、運維與安全體驗，提升業務交付效率，實現科技賦能。

2021年3月，民生銀行分布式核心完成了億級客戶的在線無感遷移，標志著全行分布式體系建設成功收官。自此，民生銀行已完成全分布式架構的“存、貸、匯”及安全體系建設。得益于微服務、單元化架構，以及自主研發的分布式技術平臺的強大能力支持，分布式架構體系下的民生數字化基座，具備海量客戶、海量業務、海量數據高效支撐，業務突發峰值動態擴容的秒級處理能力，為該行數字化轉型提供堅實基座。

此外，民生銀行持續推進前沿技術探索創新，加強ABCDI（AI人工智能、Block-chain區塊鏈、Cloud -Computing云計算、Data大數據、IoT物聯網）+5G技術攻關研究，建設區塊鏈貿易金融平臺、電子存證平臺、數字人民幣平臺、供應鏈金融平臺等。與此同時，該行還搭建了覆蓋全網、立體縱深式的合規及安全保障體系，如為解決線上合約簽署的合法性問題，推出可信手寫簽章服務；為解決大額轉賬、敏感信息修改等線上場景中的安全性與便捷性問題，推出基于終端可信環境的數字證書服務，等等。

科技引領、數字民生。展望未來，民生銀行將持續深耕BioFaaS企業級架構，打造民生特色的企業技術架構，努力實現“渠道無以為界”、“決策無所不知”、“服務無所不在”、“效率無以倫比”的發展目標。