陸偲怡，2022年加入工行鎮(zhèn)江分行，現(xiàn)任鎮(zhèn)江科技新城支行對(duì)公客戶經(jīng)理。在 2025年一季度，該同志積極響應(yīng)行內(nèi) “拓戶攻堅(jiān)” 號(hào)召，以深耕周邊區(qū)域市場為根基，通過精準(zhǔn)走訪、存量客戶聯(lián)動(dòng)營銷與網(wǎng)點(diǎn)全員協(xié)同，全力推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，取得了顯著成績。

聚焦拓戶攻堅(jiān)，深耕區(qū)域市場見實(shí)效。她以支行周邊 3 公里范圍為核心戰(zhàn)場，對(duì)商圈、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場等小微企業(yè)與個(gè)體工商戶聚集區(qū)域展開地毯式摸排。通過與商圈、園區(qū)物業(yè)管理部門合作，獲取 150 余家企業(yè)基礎(chǔ)信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，從經(jīng)營年限、納稅等級(jí)、資金流水等維度對(duì)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，篩選出 60家高潛力目標(biāo)客戶，制定個(gè)性化走訪方案。針對(duì)專業(yè)商品市場，先調(diào)研商圈類型與商戶需求，有針對(duì)性地推薦新一代經(jīng)營快貸、商戶貸等產(chǎn)品，聯(lián)合商圈管理方駐點(diǎn)推廣，利用社群推送金融產(chǎn)品，通過老客戶轉(zhuǎn)介、核心商戶示范增強(qiáng)信任，快速觸達(dá)并解決實(shí)際需求。累計(jì)開展走訪服務(wù) 26 次，觸達(dá)客戶 120 余人次，成功轉(zhuǎn)化 31 戶商戶成為我行新普惠貸款客戶。此外，針對(duì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)，她聯(lián)合園區(qū)管理方對(duì)潛力客戶，詳細(xì)營銷我行普惠貸款產(chǎn)品、利率優(yōu)惠政策。一季度，其個(gè)人累計(jì)拓展小微企業(yè)及個(gè)體工商戶 55 戶，其中首貸客戶 33 戶，占比達(dá) 60%，帶動(dòng)普惠貸款投放2734萬，有效解決了眾多企業(yè)資金缺口的問題。

強(qiáng)化存量聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值深度挖掘。她深知存量客戶是業(yè)務(wù)發(fā)展的重要資源，對(duì) 50 戶存量普惠客戶建立分級(jí)管理臺(tái)賬，按照貢獻(xiàn)度、合作年限、經(jīng)營穩(wěn)定性等指標(biāo)分為 A、B、C 三級(jí)，實(shí)施差異化維護(hù)策略。對(duì)于 A 級(jí)重點(diǎn)客戶，每月至少開展 1 次上門走訪，深入了解企業(yè)經(jīng)營狀況與潛在需求；B 級(jí)客戶則通過電話回訪、線上溝通等方式保持密切聯(lián)系；C 級(jí)客戶定期推送產(chǎn)品資訊與優(yōu)惠活動(dòng)。在維護(hù)某制造企業(yè)過程中，她了解到其因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，急需資金采購設(shè)備，但缺乏抵押物。主動(dòng)為其推薦我行貸款產(chǎn)品，快速為企業(yè)解決 200 萬元資金缺口。企業(yè)負(fù)責(zé)人深受感動(dòng)，不僅將基本賬戶轉(zhuǎn)至我行，還主動(dòng)介紹其上下游 3 家企業(yè)與我行開展合作，新增對(duì)公賬戶 3 戶。一季度，通過存量客戶轉(zhuǎn)介紹新增客戶 22 戶，占新拓客戶總數(shù)的 40%，同時(shí)，同步推進(jìn)綜合對(duì)公營銷，新增對(duì)公賬戶 28 戶，推廣對(duì)公理財(cái)、活錢通、代發(fā)工資等產(chǎn)品 49 戶，有效提升了客戶綜合貢獻(xiàn)度。

深化協(xié)同機(jī)制，凝聚全員合力促發(fā)展。為打破部門壁壘，提升服務(wù)效率，她積極推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)全員協(xié)同機(jī)制落地。組織開展3場普惠金融業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)，圍繞產(chǎn)品特點(diǎn)、營銷技巧、風(fēng)險(xiǎn)防控等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)講解，確保全員熟悉業(yè)務(wù)要點(diǎn)。建立 “發(fā)現(xiàn) - 對(duì)接 - 跟進(jìn)” 的協(xié)同服務(wù)流程，前臺(tái)柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)客戶有資金需求或產(chǎn)品使用意向，及時(shí)將信息反饋給她；大堂經(jīng)理在引導(dǎo)客戶過程中，主動(dòng)宣傳普惠金融產(chǎn)品；她則根據(jù)反饋信息，第一時(shí)間與客戶對(duì)接，提供專業(yè)服務(wù)。在某建材批發(fā)企業(yè)開戶業(yè)務(wù)中，柜員發(fā)現(xiàn)企業(yè)有擴(kuò)張計(jì)劃后，立即將信息傳遞給我。我迅速與企業(yè)負(fù)責(zé)人取得聯(lián)系，上門詳細(xì)了解其資金需求與經(jīng)營規(guī)劃，為企業(yè)定制 “貸款 + 代發(fā)工資 + 收款碼” 綜合金融服務(wù)方案，僅用 5 個(gè)工作日就完成了賬戶開立、貸款審批與產(chǎn)品簽約，贏得了客戶高度認(rèn)可。通過全員協(xié)同，一季度業(yè)務(wù)辦理平均時(shí)長縮短 30%，客戶滿意度顯著提升。（陸偲怡）