警惕“校園貸”莫背“青春債”

近期，隨著各大高校陸續開學，不法分子也早已“摩拳擦掌”準備“開工”，部分網貸平臺以“零門檻、低利率、快速到賬”為噱頭，通過虛假宣傳降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準，誘導在校大學生過度消費、盲目借貸。

大學生群體由于消費觀念不夠成熟，對互聯網消費貸款的風險認識不足，在未充分了解貸款平臺和貸款合同條款的情況下，輕易借款，使自身陷入債務困境，面臨高利貸風險。部分大學生因無力償還債務而遭受非法催收，甚至引發系列惡性事件，嚴重擾亂校園環境和市場環境，危害學生人身財產安全和社會穩定。

案例：“零首付”分期購手機，債務雪球越滾越大（案例來源：“武陟公安”微信公眾號）

小王是某高校大學生，父母給的生活費讓他總覺得捉襟見肘。看著身邊同學用最新款手機、穿名牌球鞋，他心里很是羨慕。一次偶然的機會，小王看到校園內張貼的 “零首付”“低利息”分期購買手機的廣告，心動不已。他想著無需立刻支付高額費用就能擁有新款手機，便與廣告中的網貸平臺取得聯系，對方告訴他無需首付，只要按期還款就能獲得新手機，小王得知確有此事一時被興奮沖昏了頭腦，隨即與網貸平臺草草簽訂了分期合同。起初，每月還款看似壓力不大，但隨著時間推移，小王發現合同中隱藏著高額利息和各種名目的手續費。由于一次逾期還款，網貸平臺按照合同規定，大幅提高了利率，還收取了高額的逾期違約金。短短幾個月，原本幾千元的手機貸款，竟滾到了近兩萬元。由于小王無力償還，網貸平臺開始頻繁騷擾他，甚至威脅要將其欠款信息告知學校和家長，小王陷入了極度的焦慮與恐懼之中。

如上案例，校園貸常見“套路”深度解析：

低息誘餌，暗藏高額利息與手續費。許多校園貸平臺以“低息”、“零首付”等為噱頭吸引大學生。他們在宣傳時，只強調表面上的零首付、低利率，卻在合同中通過復雜的條款設置，暗藏高額利息和各種手續費，如平臺服務費、管理費等。這些額外費用往往在大學生簽訂合同時被忽略，等到還款時才發現債務遠超預期。

設置苛刻還款條件，故意制造違約。網貸平臺會在合同中設置極為苛刻的還款條件，如還款時間精確到具體日期和時刻，稍有延遲便認定為違約。同時，對于逾期還款的違約金設置極高，且計算方式復雜。部分平臺甚至故意在還款流程上設置障礙，如還款渠道不暢通、客服電話打不通等，導致大學生因客觀原因無法按時還款，進而陷入違約困境。一旦違約，平臺便會以各種理由大幅提高利率，利滾利之下，債務迅速膨脹。

誘導學生簽訂 “陰陽合同” 或 “空白合同”。不法網貸平臺會誘導大學生簽訂 “陰陽合同”，即一份對外展示的合同顯示正常的借款金額和利息，而實際執行的是另一份隱藏著高額利息、手續費等不合理條款的合同。還有些平臺讓學生簽訂 “空白合同”，在學生簽字后，自行填寫不利于學生的合同內容。由于大學生社會經驗不足，往往在未仔細閱讀合同條款的情況下就簽字，從而陷入合同陷阱，為后續的債務糾紛埋下隱患。

暴力催收，侵犯學生合法權益。當大學生無法按時償還貸款時，網貸平臺的暴力催收手段便接踵而至。他們通過電話、短信等方式對學生進行辱罵、威脅、恐嚇，甚至騷擾學生的家人、朋友和老師。有的催收人員還會采取上門堵截、張貼大字報等極端手段，嚴重侵犯學生的隱私權、名譽權等合法權益，給學生及其家庭帶來巨大的精神壓力，部分學生甚至因此產生心理問題，更有甚者，不堪其擾而選擇輕生。

那么，如何防范校園貸風險呢？

增強法律意識，學習金融知識

大學生應主動學習法律法規，特別是與借貸、合同相關的法律知識，了解自身的權利和義務。同時，加強金融知識的學習，掌握基本的金融理財技巧，提高對金融風險的識別和防范能力。通過參加學校組織的金融知識講座、法律普及課程等活動，增強自我保護意識，避免陷入校園貸陷阱。

樹立正確消費觀，理性消費

大學生要摒棄盲目攀比、過度消費的觀念，樹立正確的消費觀。根據自身經濟能力合理安排生活費用，不盲目追求名牌、奢侈品。在購買商品或服務時，要充分考慮自身需求和實際支付能力，避免因虛榮心理而陷入不必要的債務困境。若遇到資金困難，應優先向家長、學校尋求幫助，而非輕易選擇網貸。

謹慎簽訂合同，仔細閱讀條款

在涉及任何借貸或合同簽訂事項時，大學生務必保持高度警惕。認真閱讀合同的每一項條款，特別是關于借款金額、利息計算方式、還款期限、違約責任等關鍵內容。如有不理解或不合理之處，應及時向學校的法律老師、律師等專業人士咨詢，切勿在不明條款含義的情況下隨意簽字。對于來路不明的合同或口頭承諾，堅決予以拒絕。

遭遇非法催收，及時尋求幫助

如果不幸遭遇校園貸平臺的非法催收，大學生不要驚慌失措，應及時保留相關證據，如通話錄音、短信截圖、催收人員的照片等。然后，向學校保衛處、學生工作處等部門反映情況，尋求學校的支持與幫助。同時，可及時向公安機關報案，通過正規途徑維護自己的合法權益，讓不法分子受到應有的懲處。

校園貸的危害不容小覷，它如同一顆定時炸彈，隨時可能給大學生及其家庭帶來毀滅性的打擊。希望通過以上內容，廣大大學生能夠認清校園貸“套路”，增強防范意識，遠離校園貸。同時，中荷人壽也呼吁社會各界共同關注校園貸問題，共同為大學生群體營造一個安全、健康的校園環境，讓他們能夠安心學習，放心追逐夢想。

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